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购买保险时，要想实现最划算和最实用，可以参考以下几点建议。
1、明确需求：首先要明确自己的风险点，比如年龄、职业、家庭状况等，再决定需要购买哪种类型的保险，年轻人可能需要关注意外伤害保险，而家庭主妇可能更需要关注家庭财产保险。
2、选择合适的保险产品：在明确需求后，可以通过对比不同保险公司的产品，选择性价比最高的保险，可以考虑的因素包括保费、保障范围、理赔条件等。
3、了解保险条款：在购买保险前，一定要认真阅读保险条款，了解保险的具体保障内容和免责条款等，避免购买到不适合自己的保险或者忽视重要信息。
4、选择信誉良好的保险公司：购买保险时要选择有良好信誉的保险公司，这样可以确保在需要理赔时能够得到及时的赔偿。
5、考虑附加服务：一些保险公司会提供一些附加服务，比如健康管理、急救服务等，在购买保险时，可以根据自己的需求考虑是否需要这些附加服务。
6、适度购买：购买保险时不需要追求过高的保额或者过多的险种，应根据自己的经济状况和实际需求适度购买，购买保险的支出应该控制在家庭收入的适当比例内，以免影响家庭生活质量。
7、长期规划：购买保险是一个长期的过程，需要随着时间和生活状况的变化不断调整，可以定期评估自己的保险需求，根据需要调整保险计划。
8、咨询专业人士：如果对保险购买有任何疑问，可以咨询专业的保险顾问或保险公司的工作人员，他们可以提供专业的建议和指导。
购买保险时需要根据自己的实际需求、经济状况和风险承受能力进行选择，以实现最划算和最实用的保障。